En matière d’assurance-vie, de nombreux facteurs doivent être pris en compte afin de trouver la meilleure police pour vous et votre famille. Notre guide complet vous aidera à naviguer dans les différents critères de sélection, à identifier les meilleurs assureurs et à apprendre comment combiner différentes polices pour tirer le meilleur parti de votre couverture.
Meilleures assurances vie : critères de sélection
1. Un assureur solide
Lorsque vous recherchez la meilleure assurance vie, il est important de sélectionner un assureur solide. Il existe plusieurs façons de déterminer si un assureur est solide. Une façon consiste à examiner la stabilité financière de l’entreprise. L’Insurance Information Institute (III) propose une liste des 50 principales compagnies d’assurance-vie aux États-Unis en fonction de leurs actifs et de leur capitalisation. Une autre façon de déterminer si un assureur est solide consiste à consulter les cotes d’agences indépendantes telles que A.M. Best, Moody’s et Standard & Poor’s. Ces agences évaluent les assureurs en fonction de leur solidité financière et de leur capacité à payer les sinistres.
2. Faible coût
Le coût est un autre facteur important à considérer lors de la sélection d’une assurance-vie. Il existe plusieurs façons de réduire les coûts. Une façon consiste à choisir une police avec une prestation de décès qui répond à vos besoins mais qui n’est pas excessive. Une autre façon de réduire les coûts consiste à choisir une police avec des primes nivelées, ce qui signifie que vos primes resteront les mêmes pendant toute la durée de la police. Vous pouvez également choisir une police d’assurance-vie temporaire, dont les primes sont généralement inférieures à celles des polices d’assurance-vie permanentes.
3. La possibilité de gérer en ligne et un courtier accessible par téléphone et courriel
Une autre considération lors du choix d’une assurance-vie est de savoir si vous voulez une police que vous pouvez gérer en ligne ou si vous préférez travailler avec un courtier accessible par téléphone et par courriel. Certaines personnes préfèrent avoir la possibilité de gérer leur police en ligne, tandis que d’autres trouvent utile d’avoir quelqu’un à qui parler lorsqu’elles ont des questions sur leur couverture.
4. Gestion libre et gestion gérée
Certaines polices d’assurance-vie sont assorties d’une gestion gratuite, tandis que d’autres exigent que vous fassiez appel à un fournisseur spécifique pour les services de soins gérés. Si vous êtes en bonne santé et que vous ne prévoyez pas avoir besoin de beaucoup de soins médicaux, la gestion gratuite pourrait être une bonne option pour vous. Cependant, si vous avez des problèmes de santé ou si vous prévoyez avoir besoin de plus de soins, les soins gérés pourraient être une meilleure option car ils donnent accès à des spécialistes et à d’autres ressources qui peuvent vous aider à obtenir les soins dont vous avez besoin.
Meilleures assurances vie : la meilleure
1. Les assureurs-vie les mieux notés
Il existe plusieurs façons de déterminer quels assureurs sont les « meilleurs ». Dans cette sous-section, nous examinerons certains des facteurs les plus importants à considérer lors du choix d’un assureur.
Une façon de noter les assureurs est par leur stabilité financière. Vous pouvez rechercher la cote d’un assureur sur des sites Web comme AM Best ou Moody’s. Ces agences évaluent les entreprises en fonction de leur capacité à payer les sinistres. Ils tiennent également compte des pratiques commerciales, de la gestion et de la rentabilité d’un assureur. Une autre façon de mesurer la stabilité d’un assureur consiste à examiner son historique. Depuis combien de temps cette companie existe-elle? A-t-il eu des problèmes majeurs pour payer les réclamations dans le passé ?
Un autre facteur important à considérer est le montant que l’entreprise verse en dividendes. Les dividendes sont des paiements versés aux assurés à partir des bénéfices excédentaires de la société. Ils ne sont pas garantis, mais ils vous donnent une idée de la situation financière de l’entreprise. Le montant des dividendes versés peut également vous donner une idée de la baisse de vos primes si l’entreprise réussit financièrement à l’avenir.
Lors de l’examen d’un assureur, il est également important de regarder ses cotes de service à la clientèle. Vous pouvez trouver ces notes sur des sites comme Consumer Reports et J.D. Power & Associates. Ces cotes tiennent compte de facteurs comme la facilité avec laquelle il est possible de joindre des représentants du service à la clientèle et la satisfaction des clients quant à leur expérience en matière de réclamations .
Enfin, vous voudrez déterminer le type de couverture dont vous avez besoin avant de choisir un assureur . Avez-vous besoin d’une assurance vie entière? Assurance-vie temporaire ? Assurance vie universelle ? Assurez-vous que l’entreprise qui vous intéresse offre le type de couverture que vous recherchez .
2. Les assureurs-vie les moins chers
Le coût est toujours une considération lors du choix d’un produit ou d’un service, et cela inclut l’assurance-vie. Si vous êtes à la recherche d’une assurance-vie bon marché, vous devez garder à l’esprit certaines choses.
Demandez-vous d’abord si vous avez besoin d’une assurance temporaire ou d’une assurance vie entière. L’assurance-vie temporaire est généralement moins chère que l’assurance-vie entière car elle ne vous couvre que pendant une période déterminée, généralement de 10 à 20 ans. L’assurance vie entière vous couvre toute votre vie, donc c’est plus cher. Cependant, les polices d’assurance vie entière comportent souvent des composantes de valeur de rachat qui peuvent les rendre plus abordables que les polices temporaires à long terme .
Une autre chose à garder à l’esprit est que votre prime dépendra de votre âge, de votre état de santé, de votre mode de vie et du montant de votre couverture. Donc, si vous recherchez une couverture bon marché, cela vaut peut-être la peine d’attendre d’être un peu plus âgé et en meilleure santé pour souscrire une police. Il est également important de comparer les devis de différents assureurs avant d’acheter une police – ne vous contentez pas du premier que vous voyez . Utilisez des sites Web comme Life Insurance Quotes Online ou eHealthInsurance pour comparer côte à côte les taux de différentes compagnies. Enfin, rappelez-vous que moins cher n’est pas toujours meilleur lorsqu’il s’agit d’assurance-vie, assurez-vous d’obtenir une couverture adéquate auprès d’un assureur réputé avant de faire un achat .
3. La meilleure assurance-vie pour les fumeurs
Les fumeurs ont souvent du mal à trouver une assurance-vie abordable. En effet, le tabagisme est l’un des principaux facteurs de risque de décès prématuré, et les assureurs en sont bien conscients . Si vous êtes fumeur, vous pouvez vous attendre à payer des primes beaucoup plus élevées qu’un non-fumeur pour le même montant de couverture .
Cependant, cela ne signifie pas que vous ne pourrez pas trouver d’assurance-vie abordable en tant que fumeur. Vous aurez juste à faire un peu plus de shopping pour trouver la bonne politique. Commencez par rechercher des assureurs spécialisés dans la couverture des personnes à haut risque . Ces compagnies sont plus susceptibles d’offrir des tarifs compétitifs aux fumeurs que les assureurs traditionnels.
Vous pouvez également consulter les polices d’assurance-vie à terme. Ces polices sont généralement moins chères que les polices d’assurance vie entière, et elles n’ont pas de composantes de valeur de rachat qui pourraient être affectées par votre habitude de fumer. Cependant, gardez à l’esprit que l’assurance-vie temporaire ne vous couvre que pendant une période déterminée – généralement de 10 à 20 ans . Donc, si vous recherchez une protection à vie, vous voudrez peut-être plutôt envisager une police d’assurance vie entière auprès d’un assureur à haut risque.
Peu importe le type de police que vous envisagez, assurez-vous de comparer les devis de plusieurs assureurs avant de faire un achat. Utilisez des sites Web comme Life Insurance Quotes Online ou eHealthInsurance pour comparer côte à côte les taux de différentes compagnies. Et rappelez-vous que même si vous devez payer plus pour une couverture en tant que fumeur, il est toujours important d’obtenir une protection adéquate pour vos proches.
Meilleures assurances vie : prenez-en plusieurs pour diversifier et cumuler les avantages
Alors qu’une seule police d’assurance-vie peut offrir une couverture et une tranquillité d’esprit, avoir plusieurs polices peut offrir encore plus de protection. En répartissant votre risque sur différents types de polices, vous pouvez vous assurer que votre famille est prise en charge quoi qu’il arrive.
Il existe deux raisons principales pour souscrire à plusieurs contrats d’assurance-vie : diversifier vos couvertures et combiner les avantages de différents types de contrats.
Lorsqu’il s’agit de diversifier votre couverture, vous voulez vous assurer que vous êtes couvert en cas d’éventualité. Personne ne sait ce que l’avenir nous réserve, il est donc important d’avoir un filet de sécurité en place. Une police d’assurance-vie temporaire vous couvrira pendant une période déterminée, tandis qu’une police d’assurance-vie entière vous couvrira toute votre vie. En ayant les deux types de polices, vous pouvez être sûr d’être couvert quoi qu’il arrive.
Une autre raison de souscrire plusieurs polices d’assurance-vie est de combiner les avantages de différents types de polices. Par exemple, vous pourriez souscrire une police d’assurance-vie entière pour la prestation de décès et une police d’assurance-vie temporaire pour les prestations du vivant. En combinant les deux types de couverture, vous pouvez obtenir le meilleur des deux mondes.
Quelles que soient les raisons pour lesquelles vous souscrivez plusieurs polices d’assurance-vie, il y a certaines choses à garder à l’esprit. Tout d’abord, assurez-vous de bien comprendre chaque type de police avant de l’acheter. Il ne sert à rien d’acheter une police si vous ne savez pas comment cela fonctionne. Deuxièmement, magasinez et comparez les tarifs avant de vous engager dans une entreprise en particulier. Et enfin, rappelez-vous que le fait d’avoir plusieurs polices d’assurance-vie n’est pas une excuse pour négliger vos finances. Assurez-vous de toujours gérer votre argent avec soin et ne laissez pas votre couverture expirer.
Meilleures assurances vie : des fonds à privilégier pour rechercher la performance
Les fonds indiciels sont des fonds communs de placement qui cherchent à suivre la performance d’un indice de marché particulier, tel que le S&P 500. Les fonds indiciels sont un choix populaire pour les investisseurs car ils offrent une diversification et des dépenses inférieures à celles des fonds gérés activement.
Les fonds de croissance sont des fonds communs de placement qui investissent dans des entreprises ayant de fortes perspectives de croissance. Ces sociétés ont généralement des niveaux d’endettement élevés et peuvent être moins bien établies que les sociétés d’autres types de fonds communs de placement. Les fonds de croissance ont tendance à être plus volatils que les autres types de fonds communs de placement, mais ils offrent également la possibilité de rendements plus élevés.
Les fonds communs de placement axés sur la valeur investissent dans des sociétés sous-évaluées par le marché. Les investisseurs axés sur la valeur croient que ces entreprises seront éventuellement reconnues à leur juste valeur et connaîtront une augmentation du cours de leurs actions. Les gestionnaires de fonds communs de placement axés sur la valeur utilisent divers critères pour sélectionner les placements, notamment les ratios cours/bénéfices et les ratios cours/valeur comptable.
Meilleures assurances vie : conclusion
La meilleure police d’assurance vie est celle qui répond à vos besoins spécifiques et à votre budget. Il n’y a pas d’assureur ou de police unique qui convienne à tout le monde, il est donc important de comparer différentes options et de trouver celle qui vous convient le mieux.
