Assurance vie : ce qu’il faut savoir en 2018

L’assurance vie est un contrat d’assurance qui permet de se constituer un capital et de le transmettre à ses bénéficiaires.

L’assurance vie est un outil patrimonial très intéressant pour préparer sa retraite ou encore protéger ses proches. En effet, lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance vie, vous pouvez désigner des bénéficiaires en cas de décès. Ces bénéficiaires peuvent être des personnes physiques ou morales. Pour les personnes physiques, il faut penser à la transmission du capital au conjoint survivant, aux enfants ou à une autre personne de son choix. Pour les personnes morales, il faut penser à la transmission du capital à une association ou une fondation.

La vie est un contrat d’assurance

Oui, c’est un contrat d’assurance qui permet de se constituer un capital et de le transmettre à ses bénéficiaires.

Il existe différents types d’assurance vie: assurance-vie en euros ou en unités de compte, assurance-vie mixte, assurance-décès… L’assurance vie est souvent utilisée pour préparer sa retraite ou encore protéger ses proches. En effet, l’assurance vie permet de répartir son épargne sur plusieurs supports financiers (actions, obligations…) afin de diversifier ses placements. Mais il est aussi possible d’investir sur des supports plus risqués comme les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier).

L’avantage principal des contrats d’assurance-vie est que quelque soit le type choisi, les versements peuvent être effectués librement par l’assuré. Ce qui constitue une grande liberté car il n’y a pas besoin d’effectuer des versements réguliers.

La plupart du temps la prime versée est déductible du revenu imposable du contribuable et ce jusqu’à 8 ans après le versement. Enfin, il faut savoir que si l’on meurt avant la fin du contrat d’assurance vie on peut toujours transmettre ce capital à un autre membre de sa famille sans payer les droits de succession au moment du décès grâce aux abattements sur les transmissions familiales. Quelle est la meilleure carte bancaire? Les banques proposent trois types de cartes bancaires:

• • La carte classique
  • La carte haut gamme
  • La carte premium

L’assurance vie en 2018

L’assurance vie est un contrat d’assurance qui permet de se constituer un capital et de le transmettre à ses bénéficiaires, c’est-à-dire ses proches.

La fiscalité de l’assurance vie est très avantageuse, car elle offre une exonération des droits de succession au-delà d’un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire. De plus, la transmission du capital assuré à un tiers autre qu’au conjoint ou partenaire pacsé n’entraîne pas la taxation des capitaux transmis (hormis les taxes sur les successions). En outre, il n’existe aucune condition relative à la durée du contrat pour bénéficier de l’abattement fiscal.

Il faut savoir que ce contrat peut être résilié à tout moment et sans motif en cas d’accidents graves ou décès par exemple. Les placements financiers Avec une rentabilité annuelle moyenne actuelle comprise entre 2% et 5%, les placements financiers restent encore le placement préférés des Français. Dans ce contexte favorable, il existe encore beaucoup de produits financiers accessibles aux particuliers :

• • • Les livrets réglementés
    • Le PEL / CEL
    • L’assurance vie

Les placements financiers? Les placements financiers permettent d’investir son épargne sur différents marchés: immobilier, actions… Ils comportent donc certaines contraintes telles qu’un risque de perte en capital ou une liquidité limitée. Toutefois, ils offrent des rendements intéressants et permettent d’obtenir une rentabilité supérieure aux livrets réglementés (0%).

Les placements financiers sont souvent accessibles via les banques traditionnelles mais aussi via les courtiers en ligne spécialisés dans le conseil financier comme Boursorama Banque par exemple. Nous allons voir ensemble quels sont les différents types de produits disponibles.

• • • Le PEL
    • Le CEL
    • L’assurance vie

Les livrets réglementés Le Livret A Le Livret A est le placement préférée des Français depuis plusieurs années. En effet, son taux fixe est actuellement égal à 0%. Ce placement reste nommmment accessible puisqu’il ne demande aucune condition de versements initial minimum ni aucune condition sur le montant maximum que l’on peut y déposer chaque mois.

Les contrats d’assurance vie

Les contrats d’assurance vie sont des contrats qui permettent de se constituer un capital en versant des primes mensuelles, trimestrielles ou annuelles et de confier ce capital à l’assureur pour le faire fructifier.

L’assurance vie est particulièrement intéressante car elle permet de réaliser plusieurs objectifs patrimoniaux:

• • • se constituer un patrimoine
    • profiter du cadre fiscal avantageux (dans certaines limites)

. Comment écrire une lettre de motivation? Pour répondre à une offre d’emploi, il est important d’envoyer sa candidature par courrier.

La lettre de motivation doit être adaptée au poste recherché et répondre aux attentes du recruteur.

Il faut donc la personnaliser pour mettre toutes les chances de votre côté.

Il faut aussi adapter sa candidature au profil recherché par l’employeur. Pourquoi envoyer une lettre de motivation? Envoyer une lettre de motivation permet avant tout d’en apprendre plus sur le poste proposé et sur le recruteur, voire même sur ses futures missions. Cela montrera que vous connaissez son entreprise et que vous êtes motivés pour rejoindre son équipe.

• • • Envoyer une lettre démontrant votre volonté
    • Présenter un CV clair et bien structuré
    • Valoriser son expérience professionnelle

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La fiscalité de l’assurance vie

L’assurance vie est un outil patrimonial très intéressant, car elle permet de se constituer un capital et de le transmettre à ses bénéficiaires. En effet, l’assurance-vie est considérée comme un contrat d’épargne et non une opération de prévoyance.

Le souscripteur a donc la liberté de choisir son ou ses bénéficiaire(s).

Il peut par exemple désigner comme bénéficiaire une association caritative ou encore payer les droits de succession sur son capital à sa mort.

Les versements effectués sur le contrat d’assurance vie restent soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR) :

• • • Les primes versées avant 70 ans sont soumises à un taux forfaitaire de 7,5 %
    • Les primes versées après 70 ans sont soumises
    • à un taux proportionnel aux montants des primes versés par rapport au total du contrat

Les euros de l’assurance vie

Les euros de l’assurance vie sont des fonds versés par les compagnies d’assurance aux assurés à la fin du contrat.

Ils peuvent être utilisés pour faire face aux aléas de la vie, comme une hospitalisation ou une invalidité, et servir à payer les frais liés aux obsèques.

Lorsque le contrat n’est pas résilié, il continue à rapporter des intérêts. En outre, le capital constitué sur un contrat d’assurance-vie est totalement exonéré d’impôt sur le revenu pendant toute la durée du contrat jusqu’à son terme. Une assurance-vie est un placement financier qui permet de placer son argent afin de se constituer un capital et faire fructifier cet argent en percevant des intérêts calculés chaque année sur les montants placés. Pour bénéficier des avantages fiscaux offerts par ce type de placement, il faut respecter certaines conditions:

• • • • Le versement doit être effectué au minimum une fois par an
      • L’argent versé doit être investi sur plusieurs supports financiers différents
      • La somme versée ne doit pas excéder 150000 euros.

L’impôt sur l’assurance vie

L’impôt sur l’assurance vie est de 7,5% au-delà de 8 ans de détention.

Il est possible d’obtenir une exonération totale après 4 ans, ou partielle après huit ans. On parle alors d’exonération des primes versées après 70 ans.

Les bénéficiaires d’une assurance vie peuvent profiter du régime fiscal avantageux qui leur est applicable. En effet, si les sommes versées sont inférieures à 152 000 euros pour un célibataire et 305 000 euros pour un couple mariés ou pacsé soumis à imposition commune (montant majorés de 30 500 euros par enfant), elles seront taxables selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu et non pas au titre des primes versées. Si cette somme n’est pas dépassée, les intérêts acquis ne seront pas imposables. Les placements financiers

• • • • • L’investissement immobilier
        • Le placement financier

En conclusion, l’assurance vie est un placement à long terme qui permet de diversifier ses placements et d’épargner pour ses projets. Elle peut être utilisée comme une épargne de précaution en cas de coup dur ou comme un moyen de transmettre son patrimoine.