Les avantages d’une SCPI de rendement en assurance-vie

La SCPI est une société civile de placement immobilier. Elle a pour objet l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier locatif.

Les associés sont des personnes physiques ou morales qui investissent dans cette société.

Ils reçoivent en contrepartie des parts sociales de la SCPI et peuvent, à tout moment, récupérer leur mise initiale. Nous allons voir çà un peu plus en détails dans cet article.

Scpi assurance vie : le contrat

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des placements financiers.

Leur vocation est d’investir dans l’immobilier locatif et plus particulièrement sur des biens professionnels. Ce placement a été créé il y a plus de 30 ans, à une époque où l’immobilier était en plein essor. À cette époque, le rendement moyen des SCPI se situait aux alentours de 5% par an. En 2013, la rentabilité moyenne atteignait les 4%. Aujourd’hui, un placement en SCPI peut rapporter jusqu’à 6%.

Les sociétés civiles sont donc considérées comme un produit très intéressant pour faire fructifier son patrimoine en limitant les risques liés à l’achat immobilier.

Scpi assurance vie : les parts

L’assurance-vie est un placement réputé pour sa simplicité et la possibilité de générer des revenus complémentaires. Avec une scpi, c’est exactement le même principe.

Vous achetez des parts avec un capital à investir qui doit être consacré à 100% au financement d’un immeuble et non pas aux opérations du gestionnaire. Ainsi, vous n’avez pas à vous préoccuper du choix du gestionnaire, ce sont les gestionnaires eux-mêmes qui décident quel bien ils souhaitent financer en priorité, selon l’état locatif, la situation géographique ou encore l’emplacement. En revanche, vous devez surveiller plus étroitement les rendements car ces derniers peuvent être très variables selon les sociétés de gestion.

Scpi assurance vie : les euros

• SCPI : Les Scpi sont des sociétés civiles de placement immobilier. Ce sont donc des sociétés qui ont pour objet exclusif l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier locatif composé d’immeubles qu’elles mettent en location.
• L’assurance-vie : L’assurance-vie est un produit d’épargne particulièrement interessant puisqu’il vous permet de faire bénéficier votre conjoint ou une personne désignée au contrat ainsi que vos enfants, petits-enfants ou tout autre personnes à charge fiscalement (conjoints, parents…)dans le cadre de rachats partiels ou totaux dans les cas suivants:
  1. Si vous êtes prédécéssé par un accident avec lequel il est impossible de travailler
  2. Si vous êtes atteint par une maladie invalidante nécessitant la prise en charge complète à domicile.

Scpi assurance vie : l’investissement

Investir dans une scpi assurance vie est un placement financier qui ne manque pas de séduire. En effet, cet investissement procure un double avantage fiscal et permet de diversifier son patrimoine. Ainsi, il convient à différents profils de contribuables : des personnes fortement imposées comme des épargnants soucieux de leurs revenus futurs. Pour les personnes fortement imposées, l’avantage fiscal liée à la réduction d’impôt offre la possibilité d’optimiser leur imposition.

Les plus-values générées grâce à cette formule peuvent être transmises hors succession en cas de besoin par exemple ou pour préparer sa retraite.

Scpi assurance vie : le rendement

Les SCPI assurance vie sont des produits d’épargne immobilière dont la vocation est de constituer un patrimoine immobilier locatif. En investissant dans une SCPI, l’épargnant bénéficie du régime fiscal avantageux de l’assurance-vie.

Les revenus locatifs étant versés au prorata des parts détenues, le montant perçu est moins imposable qu’une somme reversée sous forme de capital. Toutefois, il y a un risque en capital et vous ne pouvez pas racheter les parts à tout moment.

Scpi assurance vie : les avantages

Si vous souhaitez investir dans une scpi assurance vie, sachez qu’aucun frais ne sera à votre charge.

Vous n’aurez pas besoin de payer des droits d’entrée et de sortie, ni même de faire un apport. Ces épargnes pourront être réalisées sans aucune contrainte.

Il existe plusieurs avantages auxquels les particuliers peuvent tirer profit en effectuant ce genre opération.

Scpi assurance vie : les inconvénients

L’assurance-vie offre de nombreux avantages, mais elle présente également quelques inconvénients. En premier lieu, il existe une fiscalité propre à l’assurance vie qui est un peu différente de celle sur le revenu. Dans le cas des contrats en euros, les intérêts générés sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (15,5 %). En ce qui concerne les contrats multisupport, ces derniers ne sont pas imposables si le retrait intervient avant 8 ans. Par contre, la fiscalité applicable dépend du type de support choisi :

• Les fonds en euros
• Les unités de compte

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Les gains réalisés sur les fonds en euros sont exonérés d’impôt tandis que ceux engendrés par les supports risqués sont imposables.

Le gain net pourra être également soumis aux prélèvement sociaux.

Scpi assurance vie : le choix

Les scpi assurance vie sont des produits d’épargne diversifiés et performants. Elles proposent une alternative intéressante pour l’investissement en immobilier dans le cadre de la loi Madelin. Elles sont également une possibilité d’accroître son patrimoine en bénéficiant du rendement attractif du placement immobilier, ainsi que de la déduction fiscale liée à cette forme d’investissement.

L’assurance-vie est un contrat qui permet de se constituer progressivement un capital ou encore de transmettre celui-ci à un bénéficiaire désigné en cas de décès du titulaire.

Le principe est simple : tout investisseur peut verser sur son contrat des primes pendant tout sa durée (de 8 à 30 ans) et percevra au terme des avantages fiscaux accordés par la loi Madelin. Une fiscalité attractive Un dispositif favorable à l’assurance-vie Lorsque les versements effectués sur le contrat ne sont pas importants, ils font l’objet d’un abattement annuel spécifique dont le montant varie selon chaque profil. Ces versements doivent être répartis entre SCPI et fonds en euros afin que le niveau global reste supérieur au plafond autorisé par les statuts fiscaux qui diffèrent selon votre situation personnelle : TMI = 14 % / 15,5 % / 17,2 % / 19 % En effet, si vous optez pour une solution associant SCPI et fonds euros, il faut veiller à ce que ceux-ci soient placés sur des supports différents afin qu’ils soient gérés individuellement et puissent être suivis facilement par votre gestionnaire de patrimoine.

La SCPI offre également plusieurs atouts distinctifs qui expliquent son succès actuel : – Elle répond aux besoins actuels des épargnants souhaitant allouer un budget moyen pour investir indirectement auprès des sociétés civiles immobilières ; – Elle permet également d’optimiser sa retraite grâce aux revenus locatifs issus du portefeuille immobilier ; – Il est possible de faire appel aux services d’un professionnel

En conclusion, il est possible de souscrire à une assurance-vie en SCPI pour compléter un contrat d’assurance-vie multisupport. Cela permet de diversifier son épargne et profiter des avantages fiscaux qui vont avec.