Simuler une assurance-vie : comment faire ?
Une assurance-vie est un produit financier qui permet de garantir des sommes d’argent et d’accumuler des intérêts pour s’assurer un capital de retraite ou plus simplement disposer d’une épargne. Mais avant de se lancer dans l’aventure, il convient de bien comprendre en quoi consiste ce produit et le mode de fonctionnement qu’il propose. Découvrez dans cet article les bases à connaître et la marche à suivre pour simuler votre assurance-vie.
Qu’est-ce que l’assurance-vie ?
L’assurance-vie est un contrat d’assurance entre un assuré (le titulaire du contrat) et un assureur (la compagnie d’assurance). L’objectif est de constituer un fonds de capital sur le long terme à travers des versements réguliers ou ponctuels afin d’obtenir des rendements supplémentaires. Il s’agit d’un produit d’épargne à part entière, très populaire auprès des français car il offre beaucoup de flexibilité et une grande sécurité de placement.
Comment fonctionne l’assurance-vie ?
Le titulaire du contrat peut effectuer des versements sur son assurance-vie par virement bancaire ou par chèque. Les sommes versées servent à alimenter le compte d’assurance-vie qui est divisé en différentes catégories : fonds en euros, unités de compte et supports structurés. Chaque versement permet donc de se constituer un capital qui sera investi en fonction du choix du titulaire du contrat.
Les fonds en euros constituent le produit le plus sûr et le plus accessible, car ils sont garantis par le Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires de Dommages (FGDO). En revanche, les unités de compte et les supports structurés ne sont pas garantis par le FGDO et sont donc moins sûrs mais permettent de gagner plus d’intérêts. Quant aux frais, ils sont composés de frais d’entrée et de gestion annuels prélevés sur le montant du capital.
Comment simuler une assurance-vie ?
La première chose à faire pour simuler une assurance-vie est de choisir le type de contrat qui correspond le mieux à vos objectifs financiers. Vous pouvez opter pour un contrat d’assurance-vie classique ou encore un contrat multisupport qui propose différents types d’investissement. Une fois votre choix arrêté, vous devrez saisir les informations relatives à votre profil, à savoir le montant que vous souhaitez épargner, la durée de votre contrat et la nature de vos investissements.
Une fois la simulation terminée, vous obtiendrez le montant total disponible à la fin de l’assurance-vie et le montant annuel des intérêts générés par votre capital. Vous aurez également accès à une liste détaillée des frais liés à votre assurance-vie et à des recommandations personnalisées sur les investissements à réaliser.
Pourquoi simuler son assurance-vie ?
Simuler son assurance-vie est primordial pour pouvoir prendre une décision éclairée quant à la constitution d’un capital et la sélection des produits susceptibles de rapporter le plus d’intérêts. Il est important de bien comprendre en quoi consistent les différents supports proposés et leurs implications (frais, risques, rentabilité, etc.) pour bien choisir le produit qui correspond le mieux à vos objectifs.
Il est aussi important de comparer les simulations que vous obtiendrez avec les offres proposées par les différents assureurs. Cela vous permettra de trouver l’offre la plus avantageuse, au meilleur tarif. De nombreux sites internet proposent des comparateurs d’assurance-vie qui vous permettront de faire rapidement le tour des différentes offres et de trouver le produit qui vous convient le mieux.
L’assurance-vie est un produit financier très apprécié des français pour sa flexibilité et sa sécurité de placement. Simuler son assurance-vie permet de prendre connaissance du capital dont on pourra disposer à la fin du contrat ainsi que des intérêts générés et des frais associés. Il convient également de comparer les différentes offres disponibles pour trouver le produit le plus adapté à ses besoins.
