L’assurance emprunteur : une protection essentielle

L’assurance emprunteur est une assurance qui permet de garantir le remboursement d’un crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité. Elle couvre la banque et l’emprunteur contre les risques de décès, d’invalidité ou d’incapacité. Cette assurance est obligatoire pour tout crédit immobilier. Elle peut être souscrite auprès de l’organisme prêteur ou par un autre organisme assureur (mutuelle, compagnie d’assurance…).

L’assurance emprunteur est une assurance qui couvre le remboursement du crédit en cas de décès, invalidité ou incapacité.

Assurance emprunteur : pas de panique, on vous explique tout !

L’assurance emprunteur est une garantie que vous demande votre banque pour l’octroi d’un crédit. Souvent proposée uniquement aux personnes qui souhaitent acheter leur premier logement, elle peut s’avérer fort utile. En effet, si vous avez des difficultés à rembourser ce prêt, il existe un moyen de se protéger : la délégation d’assurance. Mais attention, cela n’est pas toujours possible !

Pret immobilier et assurance emprunteur : les garanties indispensables

Les garanties d’un crédit immobilier sont au cœur des négociations de la banque avec l’emprunteur.

Il existe donc un certain nombre de garanties obligatoires, que vous soyez ou non assurés par votre emprunt pour les dommages causés à votre habitation et/ou à son contenu. Quels sont les critères de solvabilité qui ont évolué ? Quelles garanties doivent être incluses obligatoirement dans le contrat ? Le point sur les garanties indispensables en cas de prêt immobilier.

Assurance emprunteur : le contrat type à ne pas négliger

Lors de la souscription d’un crédit immobilier ou à la demande d’assurance emprunteur, il est important de bien choisir le contrat qui répond le mieux à vos besoins.

Le contrat dépend du type de prêt et de l’objectif recherché. Quelques conseils pour faire le bon choix.

La loi Hamon sur l’assurance emprunteur : ce qu’il faut savoir

La loi Hamon sur l’assurance emprunteur est une réforme qui donne plus de liberté aux consommateurs dans le choix de leur assurance. Cette loi a été votée en février 2014 et elle vise à favoriser le libre choix des assurances pour les personnes souhaitant contracter un crédit immobilier. Auparavant, la souscription d’un prêt immobilier ne pouvait se faire qu’avec l’offre de crédit proposée par la banque ou l’organisme financier. Par conséquent, cela rendait impossible tout changement d’assurance avant la signature du prêt. Désormais, grâce à la loi Hamon sur l’assurance emprunteur, un particulier peut souscrire une autre assurance de groupe que celle liée au contrat signé avec sa banque. Ceci n’est possible que si cette autre offre dispose exactement des mêmes garanties que ce contrat initial et qu’elle est moins chère que celui-ci ! Lorsque vous remboursez un crédit, la banque demandera à son assureur une attestation justifiant des garanties accordées par ce contrat pour chaque annulation d’assurance décès/ PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie). Si vous changez alors pour une offre concurrente sans avoir fourni cette attestation à votre banque, vous êtes passible de sanctions financières envers votre ancien établissement bancaire (pénalités) et risquez même de voir votre demande de renégociation rejetée par votre organisme prêteur ! Vous pouvez profiter des dispositions actuelles qui permettent aux assurés ayant souscrits après le 26 juillet 2014 un crédit immobilier bénéficiant du droit au renoncé aux exclusions notamment psychiatrique, incapacité temporaire totale ou invalidité permanente partielle afin de mettre en concurrence les assurances emprunt immobilier afin d’obtenir la meilleure couverture possible !

Assurance emprunteur : les astuces pour payer moins cher

Vous avez peut-être souscrit un crédit immobilier pour l’achat de votre maison ou appartement, vous avez donc souscrit à une assurance emprunteur. Elle vous permet le remboursement de votre prêt en cas d’incapacité temporaire (ITT) ou permanente (IPT), ce qui est particulièrement utile si vous êtes victime d’un accident grave. Cependant, cette assurance n’est pas obligatoire et il faut donc bien la choisir pour ne pas payer trop cher ! N’hésitez pas à comparer les offres d’assurances avant de signer votre contrat. En effet, il est possible de trouver des assurances moins chères que celles proposées par les banques.

Votre assureur doit vérifier régulièrement si vos garanties sont toujours adaptées à votre situation actuelle. Aussi, si vous pensez changer d’emploi ou encore acheter une voiture, cela doit être indiqué sur votre contrat afin qu’il soit mis à jour immédiatement et non plus selon l’âge du conducteur principal du véhicule concerné.

Il faut savoir que la loi Hamon permet aux assurés actuels depuis le 26 juillet 2014 de résilier leurs contrats au bout d’un an sans justification et sans frais. Pour éviter les mauvaises surprises financières grâce aux différents coups durables : découvrez notre guide qui permet de faire baisser sa prime annuelle jusqu’à -60% sur 5 ans !

• 1/ Les astuces pour payer moins cher tout au long de l’année
• 2/ Faire jouer la concurrence entre assureurs

Assurance emprunteur : les dernières nouveautés en matière de garanties

Depuis le 1er septembre 2010, la délégation d’assurance est désormais autorisée sur tous les contrats de prêt immobilier. Auparavant facultative, elle est aujourd’hui obligatoire pour les emprunteurs qui ne sont pas couverts par l’assurance groupe de leur banque (assurance « groupe »). Mais à conditions que l’établissement bancaire accepte ce nouveau produit. Si cette mesure permet aux emprunteurs de mieux faire jouer la concurrence et donc de moins payer cher son assurance emprunteur, ils doivent encore accepter quelques changements :

• La garantie exigée par l’organisme prêteur doit être au moins équivalente à celle proposée par l’organisme assureur choisi par le client
• Lorsque le coût total du crédit sera inférieur à 7% du montant assurable, la délégation devient possible

 

Assurance emprunteur : le point sur la loi Lagarde

L’assurance emprunteur est un sujet important pour toutes les personnes qui souhaitent réaliser des projets ou souscrire à un prêt immobilier.
En effet, cela permet de se couvrir en cas d’incapacité temporaire totale et/ou partielle.

Le contrat doit être en mesure de couvrir le risque à la hauteur du capital emprunté. C’est là l’intérêt des assurances emprunteurs : parer aux risques financiers potentiels liés au décès, à l’incapacité temporaire totale et/ou partielle, à la maladie ou encore à l’invalidité permanente.
Lorsqu’un assureur accepte de prendre une assurance groupe (dite « standard ») proposée par la banque, on dit qu’elle est « déléguée ».

La banque peut alors imposer son propre assureur : c’est une police individuelle négociée avec un assureur spécialisé. Une autre solution consiste à adhérer au contrat collectif de son établissement bancaire et donc opter pour une assurance groupe mais il faut accepter que les garanties soient moins étendues que celles des contrats individuels souscrits par ailleurs.
Pour plus d’information sur ce sujet :

• Assurance emprunteur
• Conseils pour obtenir un devis dans le cadre d’un rachat de crédit

• La loi Lagarde
  • Le point sur les assurances-emprunteurs

Assurance emprunteur : le point sur la loi Bourquin

Assurance emprunteur : la loi Bourquin permet de changer d’assurance chaque année à date anniversaire du prêt.

Vous voulez opter pour une assurance individuelle moins chère ? La loi Hamon vous le permettait déjà depuis 2014, mais sous certaines conditions. Depuis le 1er janvier 2018, ce droit est étendu à tous les contrats de crédit en cours. Ce référendum intervient après plusieurs mois de négociations entre les fédérations professionnelles et unies des assurances (FFSA) et banques (FBF). Cette mesure devrait également bénéficier aux emprunteurs dont l’âge a augmenté avec la crise financière : ils peuvent désormais s’affranchir du contrat groupe proposant une prime moins avantageuse que celle qu’ils ont choisi à l’origine.